Взгляд на private banking

Система индивидуального банковского сервиса появилась более трех столетий назад. Ее эталоном по праву считаются швейцарские банки. Для России направление относительно новое – его становление началось примерно в середине 1990-х годов. В целом индустрия российского private banking успешно развивается.

Последние несколько лет стали переломными с точки зрения отношения ведущих российских банков к перспективному сектору. Именно тогда они стали создавать отдельные структуры, способные освоить рынок обслуживания состоятельных клиентов. Промсвязьбанк, например, выделил private banking в отдельное направление бизнеса более шести лет назад, а сегодня в его распоряжении уже три VIP-офиса в Москве и 30 точек присутствия в регионах. В марте исследовательская компания Frank Research Group признала Промсвязьбанк одним из лидеров индустрии, включив в топ-5 банков, работающих в РФ в сегменте для состоятельных людей.

В большинстве своем клиенты private banking – высокообразованные состоятельные успешные бизнесмены. Это профессионалы, преуспевающие в развитии своего бизнеса, и при этом очень интеллигентные и уважаемые люди. Как правило, они выбирают банк по рекомендации своих друзей и знакомых.

Private banking формирует для клиентов комплексное предложение по управлению капиталом. С одной стороны, им предлагаются классические банковские услуги для VIP-клиентов: операции со счетами, размещение депозитов, предоставление кредитов, обслуживание премиальных банковских карт. С другой – они могут выбирать небанковские услуги и продукты, например брокерское обслуживание, инвестиционное консультирование, финансирование под залог ценных бумаг РЕПО, операции с драгметаллами, накопительное страхование жизни, управление капиталом, альтернативные инвестиции: обучение детей за границей, вложения в коллекции картин, винные коллекции, драгоценности или структурированные продукты. Важное отличие private banking – абсолютная конфиденциальность всех финансовых операций клиентов.

На начало декабря валюта баланса в сегменте private banking банка составляла 44% в рублях, 34% – в долларах и 20% – в евро. В связи с резким повышением курса в конце декабря некоторые клиенты перевели часть средств на дополнительные депозиты, и на май 2015 года ситуация незначительно поменялась: на 7%, до 41%, увеличилась валюта баланса в долларах за счет снижения рублевых и евровых депозитов.

Наиболее востребованы премиальные вклады с приходно-расходными операциями, а также мультивалютные – с опцией перехода из одной валюты в другую по специальному курсу. Это позволяет клиентам мгновенно реагировать на изменения на валютном рынке.

Несмотря на экономические потрясения, лидирующие игроки отрасли только увеличивают число клиентов. Это отчасти объясняется перетоком клиентов из мелких банков, к которым гаснет доверие на волне отзыва лицензий.